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Commerces et services
30/01/2025 - 18:50

Comment demander un premier crédit en Suisse selon Day Conseils

Demander un crédit pour la première fois en Suisse peut sembler complexe, mais avec les bons outils et une bonne préparation, vous pouvez maximiser vos chances d’obtenir un financement aux meilleures conditions. Le simulateur de crédit est un excellent point de départ pour estimer vos mensualités et comprendre les implications financières de votre emprunt. Cependant, il est essentiel de savoir comment bien l’utiliser et comment préparer sa demande de crédit pour éviter un refus.


Comment demander un premier crédit en Suisse selon Day Conseils
source à voir : https://day-conseils.ch/credit/  

1️⃣ Qu’est-ce qu’un simulateur de crédit et pourquoi l’utiliser ?

Un simulateur de crédit est un outil en ligne qui vous permet d’estimer :
Le montant de vos mensualités en fonction du capital emprunté et de la durée du prêt
Le coût total du crédit avec les intérêts
Le taux d’endettement pour voir si votre demande est raisonnable
La durée optimale de remboursement pour équilibrer coût et confort financier
💡 Pourquoi c’est important ? Un simulateur vous aide à anticiper votre budget, à éviter les mauvaises surprises et à préparer un dossier solide avant de contacter une banque ou un courtier comme Day Conseils.

2️⃣ Comment bien utiliser un simulateur de crédit ?

📌 Étape 1 : Rassembler les informations nécessaires

Avant de lancer votre simulation, préparez ces éléments :
🔹 Le montant du crédit souhaité (exemple : 20'000 CHF)
🔹 La durée du prêt (exemple : 48 mois, 60 mois, 72 mois…)
🔹 Le taux d’intérêt moyen (varie selon la banque et votre profil)
🔹 Vos revenus mensuels nets
🔹 Vos charges fixes (loyer, assurances, autres crédits en cours)
Plus vous serez précis dans les données saisies, plus le résultat sera proche de la réalité.

📌 Étape 2 : Tester plusieurs scénarios

Ne vous contentez pas d’une seule simulation ! Essayez différentes options pour voir ce qui vous convient le mieux :
Durée plus longue = mensualités plus basses, mais coût total du crédit plus élevé
Durée plus courte = remboursement plus rapide, mais mensualités plus élevées
Montant ajusté pour s’adapter à votre budget
📊 Exemple concret :
  • Crédit de 20'000 CHF sur 36 mois → Mensualité : 650 CHF (taux 5.9%)
  • Crédit de 20'000 CHF sur 60 mois → Mensualité : 390 CHF (taux 5.9%)
    🔹 Quelle option choisir ? La deuxième est plus confortable, mais la première permet de payer moins d’intérêts.

📌 Étape 3 : Vérifier son taux d’endettement

En Suisse, les banques préfèrent que votre taux d’endettement (ratio entre vos charges et vos revenus) reste sous 33 à 40 %.
📌 Exemple de calcul :
💰 Revenus nets mensuels : 5'000 CHF
💳 Charges fixes (loyer, assurances, autres crédits) : 1'500 CHF
💡 Nouvelle mensualité du crédit : 400 CHF
Taux d’endettement = (1'500 + 400) ÷ 5'000 × 100 = 38 % ✅ Acceptable
Si votre taux dépasse 40 %, votre demande risque d’être refusée. Dans ce cas, réduisez le montant ou allongez la durée pour obtenir une mensualité plus faible.

📌 Étape 4 : Comparer avec des offres réelles

Un simulateur donne une estimation, mais pour obtenir une offre ferme, il est préférable de passer par un courtier comme Day Conseils qui pourra comparer plusieurs banques et négocier pour vous les meilleures conditions possibles.

3️⃣ Comment bien préparer sa première demande de crédit en Suisse ?

Si vous demandez un crédit pour la première fois, voici les étapes clés pour éviter un refus et obtenir un taux avantageux.

🔹 Étape 1 : Vérifier son éligibilité

Avant de soumettre une demande officielle, assurez-vous de remplir les critères de base exigés par les banques suisses :
Âge minimum : 18 ans (souvent 20-25 ans selon le type de prêt)
Revenus réguliers : un salaire stable est requis
Résidence en Suisse ou permis valable
Pas d’inscription au registre des poursuites (extrait de l’Office des poursuites requis)
Taux d’endettement raisonnable (max 40%)
💡 Astuce : Vérifiez votre extrait de l’Office des poursuites avant de faire une demande. S’il contient des dettes non réglées, il est préférable de les rembourser avant de soumettre votre dossier.

🔹 Étape 2 : Choisir le bon type de crédit

Il existe plusieurs types de crédits en Suisse :
Crédit personnel : Pour financer un projet (voiture, voyage, travaux…)
Crédit auto : Spécifiquement pour l’achat d’un véhicule
Crédit hypothécaire : Pour l’achat d’un bien immobilier
Crédit pour indépendants : Adapté aux entrepreneurs
Si vous hésitez, un courtier comme Day Conseils peut vous guider dans le choix du meilleur crédit selon votre projet.

🔹 Étape 3 : Préparer un dossier solide

Pour maximiser vos chances d’acceptation, votre dossier doit être complet et bien présenté. Voici les documents généralement demandés :
📄 Pièce d’identité et permis de séjour (si étranger)
📄 Trois dernières fiches de salaire
📄 Extrait de l’Office des poursuites
📄 Contrat de travail (si nécessaire)
📄 Justificatifs d’autres crédits en cours (si applicable)
💡 Astuce : Plus votre dossier est clair et organisé, plus il sera facile pour la banque d’analyser votre situation et de donner une réponse positive rapidement.

🔹 Étape 4 : Éviter les erreurs qui mènent à un refus

🚫 Demander un montant trop élevé par rapport à vos revenus
🚫 Multiplier les demandes de crédit en même temps, ce qui peut donner un mauvais signal aux banques
🚫 Avoir des dettes impayées ou un historique négatif dans le registre des poursuites
🚫 Ne pas justifier ses revenus correctement (par exemple, ne pas déclarer toutes les sources de revenus)

4️⃣ Pourquoi faire appel à un courtier comme Day Conseils ?

Un simulateur de crédit est un bon outil de départ, mais un courtier peut vous apporter une vraie valeur ajoutée :
Accès à plusieurs banques pour comparer et trouver le meilleur taux
Négociation des conditions pour obtenir un prêt plus avantageux
Aide à la constitution du dossier pour éviter les erreurs et maximiser vos chances d’acceptation
Accompagnement personnalisé du début à la fin de votre demande

📞 Besoin d’un accompagnement pour votre premier crédit ? Contactez Day Conseils !

Ne laissez pas un refus ou une mauvaise estimation vous freiner dans vos projets. Nous analysons gratuitement votre situation et vous trouvons les meilleures options pour obtenir votre crédit en Suisse.
💬 Contactez-nous dès maintenant pour une consultation gratuite et sans engagement ! 🚀💼


 
Day Conseils Team
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